Mein letzter Beitrag bezüglich meiner Anlagestrategie bzw. meines Depotstatus liegt bereits einige Monate zurück – genauer gesagt, war das im November 2022. Seitdem ist viel passiert, nicht nur in meinem privaten Depot, sondern auch auf den globalen Finanzmärkten. Die Zeit vergeht schnell, und gerade beim Thema Finanzen kann jeder aufgeschobene Monat bares Geld kosten.
Mit diesem Beitrag möchte ich dich, dazu animieren, ebenfalls ein Depot zu eröffnen und deine finanzielle Freiheit selbst in die Hand zu nehmen. Es ist einfacher, als du denkst! Lass uns gemeinsam den ersten Schritt machen und sehen, wie du passiv Vermögen aufbauen kannst. Ich teile meine Erfahrungen, meine Tools wie Trade Republic und Parqet und gebe dir konkrete Empfehlungen für den Start in die Welt der ETFs und Aktien.
Der einfache Start in die Investment-Welt
Ein Depot zu eröffnen war noch nie so einfach wie heute. Die Zeiten von komplizierten Formularen und teuren Bankgebühren sind dank moderner Broker vorbei. Wenn du dich fragst, warum du überhaupt ein Depot eröffnen solltest, ist die Antwort simpel: Du musst verhindern, dass dein hart erarbeitetes Geld an Kaufkraft verliert. Das Geld, das du auf deinem Sparbuch, dem Girokonto oder selbst auf dem Tagesgeldkonto liegen hast, verliert über die Zeit durch die Inflation stetig an Wert. In der Regel werden die Zinsen auf diese Konten von der Inflation aufgefressen. Mit einem gut gewählten Basis-Investment kannst du hingegen zumeist die Inflation schlagen und darüber hinaus noch dein Vermögen mehren.
Der erste Schritt ist also die Depoteröffnung. Schwieriger ist da nur noch die Auswahl des richtigen Anbieters.
Mein Broker-Tipp: Trade Republic
Ich selbst bin seit einigen Jahren nun bei Trade Republic und bin dort ein zufriedener Kunde. Der große Vorteil dieser Neobroker liegt in der Einfachheit und den niedrigen oder gar keinen Gebühren für Sparpläne. Für den langfristigen, passiven Vermögensaufbau – und genau darum geht es den meisten von uns – sind diese Anbieter ideal.
Ein Punkt, den man anmerken muss: Auch wenn die App von Trade Republic nicht immer als die intuitivste gilt, so ist das in der Praxis nicht schlimm. Warum? Weil du, sobald deine Sparpläne einmal eingerichtet sind, die App in der Regel nicht so häufig verwenden musst. Du richtest deine monatliche oder quartalsweise Rate ein, wählst deinen ETF aus und lässt das System für dich arbeiten. Set and forget!
Wichtiger Hinweis zur Broker-Wahl:
Selbstverständlich gibt es auch weitere Broker oder Neobroker, die für dich in Frage kommen könnten. Hier möchte ich dir jedoch definitiv zu einem in Deutschland ansässigen Unternehmen raten. Der große Vorteil dabei: Du hast keinen allzu großen Mehraufwand bei deiner jährlichen Steuererklärung, da diese Broker die Abgeltungssteuer automatisch für dich abführen.
Vielleicht kannst du alternativ auch ein Depot über deine Hausbank eröffnen. Bevor du das tust, solltest du aber genau prüfen, welche Kosten auf dich zukommen, insbesondere für die Sparplanausführung und Depotführung. Diese Kosten können bei klassischen Banken oft höher sein und deine Rendite schmälern.
Die Basis-Investments: ETFs
Hat man erst einmal sein Depot eröffnet, sollte man umgehend die Sparpläne der Basis-Investments einrichten. Hierbei ist weniger mehr. Der Heilige Gral des passiven Investierens sind breit gestreute Indexfonds, die sogenannten ETFs (Exchange Traded Funds). Sie sind transparent, kostengünstig und bieten eine enorme Risikostreuung über Tausende von Aktien weltweit.
Meine Empfehlung für den Anfang:
Wähle dazu einen ETF auf einen der großen Weltindizes aus. Schau dir folgende Indizes an:
- MSCI World: Deckt die großen und mittelgroßen Unternehmen in Industrieländern ab.
- MSCI ACWI (All Country World Index): Beinhaltet zusätzlich zu den Industrieländern auch Schwellenländer.
- FTSE All World: Ähnlich dem ACWI, deckt ebenfalls Industrie- und Schwellenländer ab.
Ich kann dir wärmstens empfehlen, bei justETF vorbeizuschauen. Das ist eine der besten Anlaufstellen, um die verschiedenen ETFs gegeneinander zu vergleichen. Dort findest du alle relevanten Daten wie die Kostenquote (TER), die Ausschüttungsart (ausschüttend oder thesaurierend) und die genaue Zusammensetzung. Strukturierte Informationen sind das A und O – das hilft bei der langfristigen Strategie!
Transparenz ist mir wichtig: Mein Depot
Ich bin der Meinung, dass man über Finanzen offen sprechen sollte, um andere zu motivieren. Deshalb teile ich transparent meine eigenen Investment-Entscheidungen. Solltest du noch unsicher sein oder einfach wissen wollen, wie mein Portfolio aussieht, kannst du gerne meine Investments zur Entscheidung heran ziehen.
Mein Depot tracke ich seit einiger Zeit mit einem großartigen Tool zur Depotanalyse, Parqet. Schau rein und verschaff dir einen Überblick!
Wissen ist Macht: Buchempfehlungen
Bevor man Aktien und ETFs kauft, sollte man die Basics verstehen. Solltest du dich vorab lieber noch einmal gründlich einlesen wollen, kann ich dir die folgenden, sehr zugänglichen Bücher ans Herz legen, die ich selbst gelesen habe:
- Finanzfluss – Das einzige Buch, das Du über Finanzen lesen solltest: Ein super Einstieg, der die Komplexität reduziert.
- Finanztip – Finanzen ganz einfach: Praxisnahe Tipps und das bewährte Finanztip-Prinzip für alle Bereiche der Finanzen.
Diese Lektüre gibt dir das nötige Fundament, um eine informierte und gelassene Investment-Strategie zu entwickeln.
Ein Tipp für alle Eltern: Das Kinder-Depot
Viele von uns denken nicht nur an ihre eigene finanzielle Zukunft, sondern auch an die ihrer Kinder. Ich möchte euch deshalb einen kleinen, aber wichtigen Tipp geben: Legt für eure Kinder ein Kinder-Depot an und bespart einen passenden ETF.
Dies ist definitiv besser als jedes klassische Sparbuch! Durch den langen Anlagehorizont (oft 18 Jahre oder mehr) können der Zinseszins und die Marktentwicklung ihr volles Potenzial entfalten. Gleichzeitig kann man sein Kind mit der Zeit spielerisch an die Finanzwelt heranführen und ihm die Bedeutung des langfristigen Vermögensaufbaus zeigen.
Ich habe für meine beiden Kinder jeweils ein eigenes Kinder-Depot eröffnet und beide Depots sind – dank der langfristigen Strategie – deutlich im Plus. Ein besseres Startkapital kann man ihnen kaum mitgeben.
Fazit: Warte nicht, starte!
Die größte Hürde ist oft der erste Klick. Die Märkte werden immer unruhig sein, das ist normal. Aber die Historie zeigt, dass langfristiges, diszipliniertes Investieren in breit gestreute ETFs die beste Strategie ist, um dein Geld vor dem Kaufkraftverlust zu schützen und Vermögen aufzubauen.
Mit Anbietern wie Trade Republic, transparenten Tools wie Parqet und solidem Wissen durch die genannten Bücher hast du alle Werkzeuge zur Hand, um deine finanzielle Freiheit in die Tat umzusetzen. Folge einfach der bewährten Logik: Breites Investment, geringe Kosten, lange Laufzeit.
Starte jetzt mit deinem Depot und nimm deine finanzielle Zukunft selbst in die Hand. Es lohnt sich!
Hast du noch Fragen?
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